La salud financiera va más allá de la rutina de trabajo para Alfonso Guzmán. Este ejecutivo de JPMorgan Chase no solo se dedica a asesorar a sus clientes desde su puesto como director para el Atlántico Medio del banco, sino que también practica en su vida personal y familiar los hábitos relacionados con el ahorro, el valor del dinero y su buen manejo.
“Es algo que tomo muy seriamente: a mis hijos les estoy enseñando a empezar a ahorrar, ya ellos tienen la idea de que si quieren un juguete, va a tomar cierto tiempo ahorrar para comprarlo”, explicó.
La educación financiera se ha vuelto tan importante para la vida de las personas en Estados Unidos que tiene su propio mes. Desde 2004, cada mes de abril se celebra el ‘Financial Literacy Month’ (Mes de la Educación Financiera), cuyo objetivo es concientizar a la población sobre la importancia de adquirir hábitos saludables para manejar el dinero y de aprender más sobre finanzas personales.
Es por eso que, en el marco de este mes conmemorativo, Alfonzo Guzmán da a conocer cuatro consejos que ayudarán a los latinos a ahorrar su dinero, lograr sus metas personales y familiares, además de mejorar el manejo de sus finanzas para este año.
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Consejo 1: Fijarse metas alcanzables
Establecer un objetivo claro y factible es el punto de partida de todo buen plan de ahorro. Estos pueden ser: crear un fondo de emergencia, prepararse para la jubilación o tener una base para la educación de los hijos. Cada persona o familia puede tener sus propias razones, pero lo crucial, asegura Guzmán, es que sea específico y que se tenga conciencia de que lograr una meta siempre va a tomar tiempo y esfuerzo, por lo que recomienda constancia y disciplina.
“El primer paso es establecer un objetivo alcanzable: específicamente ¿qué vas a hacer con ese dinero que ahorres? Tener ese objetivo ayuda, pero ayuda más tener un para qué. ¿Qué quieres lograr? ¿Cuál va a ser el uso que le vas a dar a ese dinero? ¿Cuánto te va a costar alcanzarlo?”, detalló.
Consejo 2: Crear y mantener un presupuesto
Una vez que se fija el objetivo financiero, es importante determinar cómo se va a llegar a él. En opinión de Guzmán, “el presupuesto es la única manera” de organizar los ingresos y egresos personales o familiares para saber dónde hay que hacer los ajustes que permitan lograr el objetivo. Además, esta práctica crea un hábito saludable en el tiempo.
“El presupuesto es tomar en cuenta cuánto dinero hace alguien cada mes o cada dos semanas gracias a su sueldo, y luego ver a dónde van los gastos. Mucha gente, una vez que gana dinero lo gasta, y eso no es lo ideal. Lo que hay que hacer es ver cuánto gana uno, cuántos son los gastos y poder hacer cambios; claro que esto puede cambiar un poco de mes a mes porque hay gastos que no son controlables”, explicó.
En este mismo orden de ideas, el experto comenta que una forma sencilla de ahorrar dinero a diario es limitar los gastos que genera comer en la calle: “hay gente que compra uno o dos cafés cada día, eso cuesta dinero; el café puedes llevártelo de la casa al trabajo, eso te va a ahorrar dinero, así como llevar el almuerzo de la casa en vez de comprarlo afuera”.
Para ayudar a las personas a elaborar un presupuesto de manera sencilla, JPMorgan Chase ofrece herramientas financieras gratuitas como el Budget Builder. Este instrumento tecnológico facilita vaciar la información sobre los ingresos y egresos de una persona, para luego establecer cuánto podría ahorrarse cada mes.
No obstante, para quienes no se sienten cómodos manejando herramientas digitales, Guzmán apunta que incluso con un cuaderno se puede hacer un control de las ganancias y gastos. Lo primordial es comprometerse con hacer de esta práctica un hábito.
“Cada persona es diferente. Hay meses en los que hay gastos que no puedes cambiar. Yo diría que es mejor tener disciplina, y si alguien está en una situación en la que no está ahorrando nada, que empiece poco a poco y luego sea más estricto cuando tenga la rutina”, opinó.
Consejo 3: Comienza a ahorrar ya
Trazar las metas y elaborar el plan es primordial, pero la primera prueba en el camino a lograr los objetivos propuestos es pasar a la acción. Es aquí donde puede darse la diferencia entre el éxito y el fracaso, entre palabras escritas en un papel o hechos concretos.
Para Guzmán, poner en acción de inmediato el plan es determinante porque “cada dólar que es ahorrado es un dólar que le va a ayudar a alcanzar esa meta más pronto”. El experto resaltó que, para esta tarea, JPMorgan Chase cuenta con la herramienta financiera Autosave, la cual toma un monto de dinero de la cuenta de cheques del cliente y lo mueve a la de ahorros.
Esta herramienta, subraya Guzmán, no exige grandes montos; el cliente puede comenzar con una suma baja de dinero e incrementarla poco a poco, de acuerdo con sus posibilidades. Lo más importante, a juicio del especialista financiero, es “empezar a ahorrar y crear el hábito en la persona y toda la familia para poder hacer sus sueños una realidad”.
Consejo 4: Evaluar el progreso
Durante la ejecución del plan de ahorro la situación de la persona o la familia puede sufrir cambios. Hay momentos en los que no se podrá ahorrar debido a un gasto imprevisto, así como también pueden incrementarse los ingresos y, en consecuencia, el poder adquisitivo. Frente a estas circunstancias, Guzmán señala que es fundamental no perder de vista las metas trazadas al inicio y el hábito financiero que se haya logrado crear.
“Hay meses en que no será tan fácil ahorrar; por ejemplo: si se daña el auto, tienes que arreglarlo pero el próximo mes, ¿vas a continuar la rutina o no? Es trascendental mantener la disciplina. He conocido personas que han empezado a ganar más y, cuando eso ocurre, hay la tentación de gastar más o gastarlo todo. Es muy importante evaluar el progreso y cumplir otras metas”, expresó.
La educación financiera comienza en casa
Como recomendaciones adicionales a la comunidad latina, Guzmán aconseja enseñarles educación financiera a los niños para que crezcan aprendiendo a manejar adecuadamente el dinero y entiendan el valor que tienen las cosas. Asimismo, hizo una invitación a visitar la página web de JPMorgan Chase, donde conseguirán información de interés sobre créditos, ahorros y presupuestos, entre otros temas.
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La educación financiera es una herramienta clave para la vida en medio de un entorno económico cambiante y complejo. Esta premisa es aún más significativa en el caso de los latinos en los Estados Unidos. Para 2021, de acuerdo con la encuesta anual del Personal Finance Index de la escuela de Negocios de George Washington University, apenas 41% de los latinos podía hablar de temas financieros sencillos como manejo del dinero, consumo, riesgos y ahorros.
Este desconocimiento tiene consecuencias sustanciales sobre el futuro de las personas. El mismo estudio arrojó que 53% de los hispanos no tenía ahorros adicionales a los destinados para la jubilación. Si bien esta cifra luce positiva, estos ahorros apenas serían suficientes para cubrir un mes de gastos básicos, según la investigación.
Apoyarse en herramientas financieras de bancos como JPMorgan Chase y dar el paso de educarse en el manejo del dinero son decisiones que pueden repercutir en el buen desarrollo personal y familiar. Expertos como Alfonso Guzmán consideran que capacitarse y organizar las finanzas personales es más sencillo de lo que se cree, siempre que exista disposición, constancia y empeño.
