La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos ha alcanzado un hito histórico, superando el billón. Esta preocupante estadística ha sido validada por los últimos datos publicados por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Durante el segundo trimestre del año, la deuda total de las tarjetas de crédito experimentó un incremento de $45 mil millones, un aumento trimestral del 4,6%.
Este aumento elevó la deuda total a $1,03 billones, una cifra sin precedentes desde que la Reserva Federal comenzó a realizar un seguimiento en 2003.
Según el último informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York, esto provocó que la deuda total de los hogares experimentara un aumento del 1%, alcanzando los $17,06 billones.
Desde finales de 2019, la deuda de los hogares ha aumentado en casi $2,9 billones. Es importante tener en cuenta que estos datos no se ajustan a la inflación.
Presiones inflacionistas y consumo elevado impulsan deuda de tarjetas de crédito
Varios factores han contribuido a este incremento de la deuda de tarjetas de crédito. Según los investigadores de la Reserva Federal, el repunte de los saldos puede vincularse a las presiones inflacionistas y a los elevados niveles de consumo.
Además, los ingresos actuales de los hogares, ajustados a la inflación y los impuestos, son un 9,1% inferiores a los de abril de 2020, lo que aumenta la presión sobre los consumidores, de acuerdo con SMBC Nikko Securities indica.
El crecimiento de la deuda se produce en un momento de rápido aumento de los tipos de interés, que actualmente se encuentran en máximos de 22 años.
Esto, junto con la creciente deuda de los consumidores, plantea una presión considerable sobre los hogares con presupuestos ajustados, declaró a CNN Sofia Baig, economista de Morning Consult.
Dificultades de pago afectan a hogares estadounidenses
Según el informe, el 35% de los hogares estadounidenses tienen dificultades para pagar el saldo completo de sus tarjetas de crédito cada mes.
Muchas familias se encuentran luchando para hacer frente a los pagos mensuales, lo que puede llevar a retrasos en otros pagos esenciales, como la hipoteca o los servicios públicos.
Además, el alto nivel de endeudamiento puede afectar negativamente la calificación crediticia de los hogares, dificultando la obtención de préstamos futuros o aumentando las tasas de interés.
Para aumentar la preocupación, Bank of America observó un repunte en el número de personas que recurren a sus cuentas 401(k) debido a dificultades financieras, informó CNN.
El segundo trimestre fue testigo de un aumento del 36% en las retiradas por dificultades financieras en comparación con el mismo periodo de 2022.
Sofia Baig advirtió que la acumulación de deudas provocará que los consumidores se aprieten el cinturón.
A medida que los hogares se enfrentan al aumento de los gastos y a la necesidad de reembolsar las deudas, se prevé un cambio en el comportamiento de los consumidores, que reflejará una estrategia de supervivencia en medio de las crecientes presiones financieras.
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